De acordo com o banco, a alta demanda nos primeiros dias de contratação do consignado ocasionou lentidão no processamento e inconsistências em alguns casos. Por essa razão, talvez seja necessário que quem estiver dentro das regras definidas pelo Ministério da Cidadania e teve o pedido negado precise refazer a solicitação.
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Já alguns outros beneficiários que estão fora das regras estipuladas pelo governo federal podem pedir o consignado do Auxilio Brasil apenas após regularizarem algumas pendências, como:
- Estar com o CPF com problemas na Receita Federal. É possível consultar a situação do seu CPF aqui;
- Seu benefício Auxílio Brasil já estar com previsão de acabar;
- Possuir alerta por não comparecimento à convocação do Ministério da Cidadania. Veja quem precisa atualizar os dados do Cadastro Único;
- Estar recebendo o benefício há menos de 90 dias (é necessário já ter recebido 3 parcelas do benefício);
- Não receber o benefício através de crédito em conta.
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Como funciona o consignado
De acordo com as normas estabelecidas pelo governo federal, o valor máximo do consignado está limitado a 40% do valor mensal do Auxílio Brasil. Para o cálculo, serão considerados os R$ 400, já que o valor atual de R$ 600 só vale até dezembro. Assim, o valor da parcela será, no máximo, R$ 160.
O Ministério da Cidadania estabeleceu um limite de juros de 3,5% ao mês, mas cada instituição financeira pode adotar uma taxa diferente, respeitando esse teto. No caso da Caixa, o banco estabeleceu uma taxa de 3,45% ao mês.
Se o benefício for cancelado, o empréstimo não será cancelado. Ou seja, mesmo se deixar de receber o Auxílio Brasil, o beneficiário precisa se organizar para pagar todos os meses o empréstimo até o final do prazo do contrato, depositando na sua conta o valor da parcela.
No empréstimo consignado, o desconto é feito direto na fonte. Ou seja, durante o prazo contratado, a parcela é descontada diretamente do valor mensal do benefício.
No ato da contratação, as instituições financeiras devem informar ao beneficiário as seguintes condições:
- Valor total contratado com e sem juros;
- Taxa efetiva mensal e anual de juros;
- Valor, quantidade e periodicidade das prestações;
- Soma do total a pagar ao final do empréstimo;
- Data do início e fim do desconto;
- Valor líquido do benefício restante após a contratação
Críticas
A oferta de crédito consignado por meio do Auxílio Brasil tem sido criticada por especialistas e entidades. Eles alegam que a medida pode ser danosa à população, porque os recursos do programa de transferência de renda costumam ser utilizados para gastos básicos de sobrevivência.
Para o Idec, a taxa máxima de juros estabelecida pelo governo, de 3,5% ao mês, é abusiva.
“Isso porque ela é bem maior do que a praticada atualmente para outros tipos de empréstimo consignado, como os para aposentados, pensionistas e servidores públicos”, disse a entidade.
Na avaliação da Caixa Econômica, porém, o crédito pode ser uma oportunidade para os beneficiários do Auxílio Brasil quitarem empréstimos com juros mais altos, como o cartão de crédito.
"Clientes que possuem empréstimos com taxas de juros elevadas podem verificar se o consignado tem taxas mais acessíveis e utilizar o valor para liquidação de dívidas mais caras", argumenta o banco.
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- Por que não consigo fazer o empréstimo consignado do Caixa Tem?
A contratação do consignado pela Caixa começou no último dia 11 de outubro, e desde então os interessados podem solicitar direto pelo aplicativo Caixa Tem.
Publicado em 15 de outubro de 2022 - 06:08 Atualizado em 15 de outubro de 2022 - 10:27
Desde que foi liberado o empréstimo consignado para o Auxílio Brasil, beneficiários têm se queixado de não conseguir contratar o o empréstimo consignado do Caixa Tem. A Caixa Econômica Federal é um dos 12 bancos que foram autorizados pelo Governo Federal para operacionalizar o empréstimo.
E mesmo com a facilidade anunciada pela Caixa de contratação direto pelo aplicativo, beneficiários têm encontrado dificuldades, veja abaixo o que fazer nestes casos.
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Problemas na hora de fazer o empréstimo consignado do Caixa Tem
Por que não consigo fazer o empréstimo consignado do Caixa Tem? Na internet, são muitas as reclamações acerca do assunto. Liberado desde o último dia 11 de outubro, o empréstimo consignado pelo Caixa Tem não tem dado certo em alguns casos.
O que acontece é que ao tentar contratar o empréstimo consignado pelo Caixa Tem, beneficiários têm se deparado com a seguinte mensagem: "no momento você não consegue contratar o empréstimo consignado".
Se o beneficiário se deparar com esta mensagem, a própria Caixa Econômica recomenda que o responsável pelo benefício compareça pessoalmente até uma agência da Caixa para verificar.
Segundo informou a Folha de São Paulo, pode ser que a atualização cadastral do beneficiário no Caixa Tem não esteja em dia. Se for esta a situação, o interessado pode deve atualizar direto no aplicativo, seguindo o passo a passo informado de enviar o documento de identidade de forma digital, tirar uma "selfie", e completar as informações de renda mensal e endereço residencial.
Outra situação explicada pela Caixa Econômica é que para contratar o empréstimo consignado do Auxílio Brasil do Caixa Tem, o interessado não pode estar com o CPF restrito ou com problemas na Receita Federal. Para isso, basta consultar a situação do CPF no site da Receita Federal.
Pode ser que você não consiga contratar o empréstimo consignado do Caixa Tem, porque seu benefício tem previsão de acabar ou está recebendo há menos de 90 dias.
O que fazer quando não consigo contratar o empréstimo consignado do Caixa Tem?
O primeiro passo é tentar fazer a atualização cadastral do aplicativo. Segundo o site da Caixa, é possível atualizar pelo próprio aplicativo. Veja as etapas:
- Atualize seu aplicativo: Abra a loja de aplicativos, que dependendo do seu modelo de celular é a PlayStore ou AppStore, digite "Caixa Tem" e veja se aparece a opção de "atualizar". Se aparecer, você digita em "Atualizar" e espere o aplicativo ser atualizado;
- Atualize seu cadastro: Já dentro do app Caixa Tem, vá na opção "Atualize o seu cadastro" e siga as orientações que aparecem na tela do seu celular. Primeiro você seleciona "Próximo" e depois em "Quero a minha Poupança +", nesta aba você tem como opção o acesso a novos limites de movimentação, produtos e serviços como a contratação de empréstimo;
- Nesta etapa é necessário ter em mãos seus documentos pessoais, como RG ou CNH, depois de estar com eles, clique em "Entendi vamos começar". Confira seu endereço ou então atualize, responda se é brasileira ou não e seguida os passos seguintes informando renda, patrimônio e profissão.
- Por fim, todos os dados informados por você nesta atualização vão aparecer na tela. Confira se está tudo certinho e depois clique em "Confirmar".
- Uma nova tela vai aparecer para você enviar as fotos, tanto do seu documento quanto de uma foto do seu rosto. Informe se o documento a ser enviado será seu RG ou Carteira Nacional de Habilitação, tire uma foto do documento aberto, sem o plástico, que mostre "frente e verso", depois tire uma foto sua segurando o documento como uma "selfie".
- Finalizado o processo, envie as fotos e leia com muita atenção o trecho que diz: "Obrigado pelas informações, agora é só aguardar. Quando a análise for concluída, você receberá uma notificação aqui no Caixa Tem. Fique tranquilo, não precisa procurar a agência". Selecione "entendi", e pronto!
Ainda conforme a Caixa, o prazo para análise ser concluída é de até 10 dias. O interessado será avisado por uma notificação no próximo aplicativo no Caixa Tem.
Quem consegue o empréstimo no Caixa Tem?
Pode ser também que você não esteja conseguindo fazer o empréstimo consignado do Caixa Tem, porque a contratação tem regras específicas.
De acordo com o site da Caixa Econômica, só pode contratar o empréstimo consignado quem for o responsável familiar do Auxílio Brasil. Esta é a principal regra.
Oauxílio consignado pela Caixa tem a taxa de juros de 3,45% ao mês, abaixo do limite de 3,5% determinado pelo Ministério da Cidadania. Quem contratar o empréstimo consignado pode ter descontado até 40% do benefício mensalmente. O cálculo é feito em cima dos R$ 400,00, isso porque o valor de R$ 600,00 vai até dezembro deste ano.
Com a margem estabelecida em 40%, a pessoa que fizer o empréstimo terá descontado direto da folha de pagamento R$ 160,00 mensais. O prazo para pagamento do empréstimo consignado é de até dois anos.
Veja abaixo quem pode contratar:
- Responsável familiar do Auxílio Brasil
- Responsável familiar do auxílio desde que esteja recebendo o auxílio há mais de 90 dias, isso é: precisa ter recebido pelo menos três parcelas do Auxílio Brasil;
- Responsável familiar que não tem data de término do recebimento do auxílio, ou seja, que não faz parte da regra de emancipação prevista pelo programa;
- Responsável familiar que não tenha deixado de comparecer à convocações do Ministério da Cidadania
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