O que significa no momento você não se enquadra nas condições para a contratação do empréstimo no programa SIM digital ou no crédito Caixa Tem?

O portal de notícias UOL questionou a Caixa Econômica Federal a respeito das negativas recebidas por alguns interessados no empréstimo do Caixa Tem.

Não é possível fazer a análise caso a caso, porém, a instituição supõe que algumas dessas negativas podem ter acontecido por três motivos diferentes, sendo eles: 

1. Não ser empreendedor e não se encaixar na proposta do SIM;
2. Possuir dívidas superiores a R$ 3 mil em 31 de janeiro de 2022;
3. Não ter sido aprovado na análise automática feita pelo aplicativo.

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Não ser empreendedor e não se encaixar na proposta do SIM

A proposta do microcrédito Caixa Tem Sim Digital é contemplar as pessoas físicas que queiram empreender de forma autônoma ou informal, portanto, o crédito liberado pela Caixa não deve ser utilizado, por exemplo, para o pagamento de contas ou compra de itens para a casa ou vestuário.

O público-alvo do programa da estatal são pessoas como uma vendedora de bolo de pote que queira comprar matéria-prima para a produção com o empréstimo, ou até mesmo alguém que queria comprar uma bicicleta para realizar entregas.

Portanto, o novo empréstimo é para pessoas que queiram empreender ou impulsionar o próprio negócio.

Para quem não se enquadra nesse perfil, a opção é o empréstimo já oferecido pela instituição, lançado em dezembro de 2021, que tem taxas de juros de 3,99% por mês.

Possuir dívidas superiores a R$ 3 mil em 31 de janeiro de 2022

Quem se encaixa no perfil de empreendedor e ainda sim, teve o acesso ao microcrédito negado, pode ser porque possuía contas acima de R$ 3 mil em 31 de janeiro de 2022, data imposta pela Portaria MTP nº 660, de 28 de março de 2022:

“Pessoas Físicas ou Microempreendedores Individuais (MEI) que possuem operações de crédito em bancos com operações de crédito em bancos com valor somado total maior que R$ 3.000,00 não são elegíveis para contratação do crédito”, explica a regra.

Lembrando que financiamento de casa própria não entra como dívida e o nome sujo não impossibilita o acesso ao crédito.

Não ter sido aprovado na análise automática feita pelo aplicativo

A análise dos dados do solicitante é feita de forma automática pelo aplicativo, porém, pode acontecer que na hora de preencher os dados, o usuário colocou alguma informação errada ou divergente, o que leva à não aprovação do microcrédito.

Portanto, se as informações estiverem erradas, há a possibilidade de refazer a atualização cadastral. Todavia, o prazo de 10 dias para a aprovação é retomado. 

Os requisitos para a liberação do empréstimo pela Caixa têm como base as informações do cadastro atual, do histórico de crédito e do quanto a pessoa pode pagar por mês, na data da análise.

“Ao fazer os pagamentos em dia, você construirá um histórico de comportamento de crédito e de relacionamento com a Caixa. Com base nesse histórico, nas futuras avaliações o banco poderá realizar nova análise de crédito e disponibilizar valores maiores de empréstimo em outras modalidades”, esclarece a Caixa. 

Como solicitar o empréstimo pelo Caixa Tem? 

Para o empreendedor solicitar o empréstimo no Caixa Tem é preciso seguir as instruções:

• Entrar no Caixa Tem (disponível para Android e iOS);
• Clicar em “Crédito Caixa Tem”;
• Selecionar qual a destinação do dinheiro, se é para um negócio ou para outros fins;
• Caso o usuário clique em “outros”, será direcionado para a modalidade de empréstimo do Caixa Tem tradicional, lançada em 2021, sendo que a taxa de juros é de 3,99% ano mês;
• Mas se  o usuário indicar que usará o empréstimo para o próprio negócio, o processo do para a solicitação do empréstimo continua;
• Enviar uma foto do documento de identidade e uma selfie para validar a identificação.

Para quem é Microempreendedor Individual, o procedimento é diferente:

• Ir até uma agência da Caixa;
• Solicitar o empréstimo entre R$ 1.500,00 e R$ 3.000,00 com taxa de juros de 1,99% mensais;
• Para fazer a solicitação é necessário ter o registro ativo (CNPJ) há pelo menos um ano.

Quanto tempo leva para o empréstimo ser aprovado?

Segundo a Caixa, a aprovação do empréstimo não é automática, pois é realizada uma análise se o usuário tem direito ou não ao crédito, igualmente aos bancos privados.

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Imagem: Julio Ricco / Shutterstock.com

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